ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛金を売って最短1日で現金の確保が可能な融資などとは別の資金調達方法のことです。

金融機関から融資を断られた方や、急に一時金が必要になった方が利用されます。

お客様が保有している売掛金をファクタリング会社が償還請求権無しで『完全に買取する』ことにより、売掛先の支払サイトの期日前にお支払いしてお客様に資金を提供する仕組みのことです。

ファクタリングのメリット

融資などに比べて比較的簡単に資金調達が出来る

銀行などからの融資の場合は、経営状態が大きく左右しますが、ファクタリングは融資ではありませんので、審査に通りやすく担保も不要です。

資金繰りがスムーズになる上に、担保は不要

売掛金を売却することで必要な資金を速やかに調達出来るので、急な出費や支払金の不足などに対応できます。
銀行から融資を受ける場合は担保が必要なこともありますが、ファクタリングの場合は融資ではございませんので担保を用意する必要がありません。

貸借対照表のスリム化で金融機関からの信用もアップ

償還請求権なしの債権譲渡を行うファクタリングは、売掛先が倒産などで売掛金が回収出来なくなった場合でも、お客様が負担する必要がなく、貸借対照表でも負債にならないというメリットがあります。

ファクタリングによる資金調達に適した企業様

銀行などの金融機関からの融資が受けられなかった方や、売掛金の支払いサイトが長い取引先が多い方は、ファクタリングによる資金調達に適しております。 支払いサイトが長い場合は、売り上げは黒字にも関わらず手元に現金がないといった事態に陥ることがあります。そのような黒字倒産を回避するためにも、ファクタリングの活用は有効です。

ファクタリングの審査

ファクタリング会社に償還請求権なしで売掛金を買い取ってもらう場合、お客様に対する審査はあまり行われません。審査はお客様ではなく、売掛先に対して行われるものです。

資金繰りに困って銀行などに融資を申し込んだ場合、審査に時間がかかる上に審査が厳しく融資が受けられない可能性があります。 このようなケースでは、お客様の審査なしでスピーディーに現金化できるファクタリング会社を利用するほうが有利です。

売掛先への審査では信用度や経営状況、経営規模、利用者との取り引き年数などが審査されます。 このため売掛先の信用度が著しく低い場合などは、たとえ利用者の信用度が高くても買い取りを断られることがあるのでご注意ください。